BOOK | 마법의 연금 굴리기(에이지21, 김성일)

월 33만원 / 은퇴자금 4.5억

연금저축
- 연금저축신탁(은행)
- 연금저축보험(보험사)
- 연금저축펀드(증권사)
IRP(개인형 퇴직연금)
ISA

계좌이전제도: 연금저축보험 -> 증권사 연금저축펀트

ETF

연금저축 및 IRP: 최소 5년 이상 적립, 55세 이후에 연금으로 수령

공모펀드 기준 국내주식형 펀드 연평균 운용보수: 1.29%
vs.
주식형 ETF: 0.33%

책의 목적: 연금저축펀드 계좌에서 ETF를 이용해 투자하는 법을 배운다.

한국거래서 매월 ETF 상품정보 자료발간함.

19년 1월말 기준 420개의 ETF 종목 상장(국내 ETF 312개, 해외 ETF 108개)

<동일 지수 추종하는 다양한 ETF 중 투자대상 상품 고르는 기준>
- 거래량과 시총 큰 상품
- 총보수 적은 상품
- ETF 상품 운용하는 자산운용사 규모/신용 등 확인

 

 

투자에서의 위험
1> 손실가능성
2> 불확실성(변동성)

But, 투자를 하지 않아도 돈을 잃고 있게 된다.

"인플레이션" 때문.

퇴직연금제도

개인연금: 연금저축

- 최대 400만원 세액공제
- 단, 근로소득 1.2억 넘는 고소득자는 최대 300만원 세액공제

- 납입한도: 연 1,800, 400까지는 연말정산시 세액공제

- 400 초과 추가납입분은 세액공제 없으나, 과세이연 및 저율과세 혜택 가능, 중도에 불이익 없이 인출가능

- 연금소득 분리과세(3.3~5.5%) 요건
 : 5년 이상 납입
 : 55세부터 10년 이상 연금 수령
 : 조건 미충족시 기타소득세(16.5%) 부과

- 증권사 연금저축펀드만 본다.

 

퇴직연금: IRP(개인형퇴직연금)

-

절세통장: ISA

- 21년 12월까지 가입가능

- 일임형, 신탁형 있음

- 신탁형만 본다.

 

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